细心的人会发现了，家里买了别墅之后，意味着自己的“身价”更高了，对于人身险的需求也相应提高了，而对于家财险、个人责任险包括宠物责任险也有了更强烈的需求。

　　文/本刊记者 陈婷

　　最近，38岁的潘先生带着太太、儿子、宠物狗和住家阿姨，搬进了去年装修好的别墅。

　　由于工作关系，潘太太认识不少保险圈内的朋友。某日朋友间聚会，席间聊起潘太太的房子，就有朋友出于职业敏感问潘太太：“你们买了别墅，住进别墅后，有没有想过检查一下家庭保单，看看有没有什么需要调整的？”

　　住别墅意味身价上升

　　想想也是，虽然“买别墅、住别墅”这件事情，好像更多只是一个对于居住条件的改善行为，但细究起来，这样一个家庭行为，通常表明这户人家的收入已经较高而且比较稳定，属于事业有成型人士。同时，能够买得起、住得起别墅的，通常已经人到中年，肩负的人生和家庭责任已经比较重。

　　调高人身险保额不可少

　　在明白了“买别墅、住别墅”这类行为背后的诸多含义后，别墅主人首先可以审视一下夫妻俩的人身险保障部分，看看原来的投保情况如何，可以从哪些方面着手改变？

　　潘太太所在的某事业单位，年收入在二三十万元。福利待遇也很好，大病小病基本都由单位买单，不需要自己太操心，但她的单位没有很多外企那样的商业团体保险，因此她自己前两年买了一份20万元的重大疾病险，现在对医疗保险这一块感觉已经不用太操心。此外，潘太太还有一份1998年投保的养老险，那时候也是“凑热闹、卖面子”买下来的。

　　“但那时候买的保险额度都偏低，早已赶不上时代的变化，当然也赶不上我自己的收入变化，好像身故保障只有2万元。然后平时，会有一些保险公司的朋友送我那种短期和一年期的人身意外保险卡，可以在需要的时候刮开来注册生效，这种保险卡家里还真不少，估计如果全刮开来注册进取，总保额加起来能超过100多万元了，但每张保险期限都不同，有些只有10天，有些可能可以保一年。”潘太太使劲想着自己还有哪些保险。

　　至于潘先生，在外企担任高管，目前年收入在50万元左右。其公司为员工统一投保了社保和商业团体保险，团体险中包括一年期的医疗费用险、定期大病险和人身意外险，潘先生记得自己的人身意外险保额为100万元。

　　对于潘先生潘太太这样的“别墅主人”，为了与自己的收入、房子等“身价”匹配，目前已经拥有的保障显然不够。

　　比如，潘先生的公司虽然为其投保了人身意外险，但100万元的保额也就只能覆盖其两年的收入，比起普遍认同的“人身险保额至少达到5倍年收入水平”，显然还差得很多。而且，潘先生目前的人身险保障只有意外险一种，而没有能够涵盖疾病身故或残疾的寿险品种，因此，这方面的保障也是要及时补充的，而且额度也要适当提高。

　　潘太太的收入虽然不及先生，但也是家庭中很重要的一块收入来源。而她现有的人身险保障更是处于空白的边缘。建议潘太太根据自身情况的变化增加意外险的保障额度，并且补充定期寿险。

　　对于拥有别墅的高收入中年人群而言，高额的意外险和定期寿险是保险安排中最基本，也是最佳选择对象。对整个家庭而言最有保障作用。