当代社会，“钱是挣出来的，不是省出来的”观念甚嚣尘上。然而，对一个年薪五六万元至十万元的普通白领，每个月花费一两千元与花费四五千元完全是两个概念，前者或许能让您在短短几年内成为百万富翁，后者却可能使得您工作数年依旧一文不名。

　　如何在“月光族”与“守财奴”之间平衡，是每个普通家庭都需思考的问题。 文/井楠

　　本期主人公：

　　孔先生原本是广州公务员，近日被借调到北京工作三年，妻子与9岁的孩子则留在广州居住，希望向理财专家请教消费方面的知识。孔先生41岁，公务员，年薪6.6万元，另有2.1万元的公积金收入；孔太太38岁，是医院医生，年薪10.2万元，另有5600元每年的公积金收入。现居住在一套98平方米原福利分房住宅内，另在供一套176平方米的大型住宅，月供4800元，还差4年才供完。

　　在广州的时候，家庭主要消费如下：

　　●伙食费用三人每月共2500元。

　　●着装服饰费用每年2.5万元。

　　●非耐用消费品每年1500元。

　　●水电管理费每年4500元。

　　●手机电话费用每年5600元。

　　●交通费用每年7000元。

　　●娱乐费用每年7500元。

　　●亲友往来费用每年3000元。

　　●清洁费用每年1200元。

　　●其余费用每年还需要5000元。

　　而今孔先生要到外地去工作之后，除开相应生活费用有所更改外，还要增加每年约2000元到5000元的交通费用(单位每年只报销两次往返飞机票)，电话费用预计每年增加1500元。请教理财专家，如何控制消费比较合理？

　　咨询专家：中国民生银行广州分行 邓太阳、杨盛学

　　家庭消费分析：

　　孔先生夫妇俩收入稳定，家庭的年收入为19.46万元，在广州地区属于中等偏上水平。

　　按照孔先生家庭的消费资料，其家庭的消费支出可分为硬性消费和软性消费，前者是指生活必需的消费，后者是指为进一步提高生活质量、暂时非必需的消费。目前，家庭的两项消费总额为154400元，收支比率为79.34%，相对来说生活略处于超支状态。

　　家庭较为理想的收支比率应控制在65%~75%之间，其中，伙食费用、着装服饰费用、交通费用、住房支出费用、其他费用分别占收入的15%、10%、8%、30%、10%～15%左右为妥。

　　家庭支出建议

　　孔先生要被借调到北京工作三年，也意识到家庭的消费支出会随着家庭状态的改变而产生变化。虽然家庭成员分居两地，增加了部分费用支出的不确定性，但是只要注重计划性，还是可以节省不少开支的。建议夫妇俩都养成记账的好习惯，通过登记日常的消费账来修正自身的消费行为。

　　从家庭的消费结构来看，伙食费用支出的比率建议控制在15%以内。可以提前准备好每周的菜谱，每周逛一次超市，能集中采购的尽量一次购买完整，减少在外用餐的次数。如果控制在12.95%，则每月费用由2500元降到2100元，每年25200元，每年节省4800元。

　　着装服饰费用的支出方面则要减少购买的盲目性和冲动性，可以利用换季、折扣、返券等优惠措施，也可以尝试团购的方式，这样可以节约不少钱。着装的支出比率应减低到收入的10%为好。着装费用如果控制在10.28%，每年费用20000元，比原来节省5000元。

　　考虑到借调北京后，电话手机费用会的上升不可避免，目前的占比为3.65%，但可以与常联系的亲戚朋友签约“集群网”业务，或多使用IP电话、座机联系等方式将这部分费用压缩在3.08%左右，则每年费用为6000元，每年比原来只多400元。

　　清洁费用支出只占家庭收入的0.62%，仍然建议孔太太每周与小孩一起动手清洁家里的卫生，可节约这笔1200元的支出。

　　娱乐费用建议控制在2%左右，由原来每年的7500元降低到3500元，将省下的钱用于孔先生平日往返广州和北京的探亲费用。交通费用的支出建议提高到7%左右，孔先生可提前一个月左右预订机票，可以购买到航空公司2~4折的机票，或是改乘火车，这样就可节省费用，从而在有限的支出中增加探亲的次数。

　　经过调整以后，家庭消费总额每年可节省万余元左右。