专家建议加大家庭保障力度，近期以稳健投资为主

　　理财案例：

　　李先生30岁，在一家企业工作；女友26岁，在一家上市公司上班。他俩均有社保。李先生每个月收入7000多元，年终奖金2万元左右，女友月收入2600元；两人每个月支出1000多元。本人现有贷款按揭20万元，每个月还1500元。有套房子用来出租，月租金1250元用来还按揭。现有股票型基金1万元(每个月还定投300元)、QDII产品5000元、银行存款10万元。打算明年年初装修房子，明年年中结婚，还想在两三年内买辆车子，请问如何进行理财规划？是否有更好的理财建议？

　　财务状况分析：

　　这对年轻人即将迎来人生的重要时刻，很有必要为自己和未来的家庭做一个财务和投资规划。首先，对他俩的财务状况做简单分析。从李先生提供的数据看，他们俩月工资加房租收入10850元，还房贷1500元，扣除消费，月净收入约8000元(结婚后无房租约7000元)。

　　而家庭资产配置偏保守。大部分投资于银行存款，风险收益高的资产占可投资资产的小部分。已作了基金定投，但金额偏底，未能起到有效积累资产的作用。另外，两人均有社保，没有购买任何商业保险。现阶段的理财目标筹备明年的婚礼及装修款。

　　理财建议：

　　一、调整家庭资产配置结构

　　鉴于当前资本市场仍未明显好转，建议银行存款10万元购买半年期保本理财产品，收益率大约在5%，高于银行存款利率40%，加上年终奖金2万元，可用作明年的结婚款。另外，因为准备在两三年内购车，建议三年内的一次性投资以稳健为主，每年的年终奖金也可视市场情况选择债券型、偏债型基金。

　　二、增加基金定投额度

　　李先生每月300元的基金定投，显然无法起到稳步快速累积财富的作用。建议采取分时分散的投资策略平衡风险，为筹集子女教育金作准备。建议选择股票型、指数型基金进行定投，充分分享资本市场的收益。

　　三、加大家庭保障力度

　　出于对家庭对子女的负责，且男士为家庭主要收入来源者，建议李先生在育有子女后，为自己买一份商业保险，以购买意外险为主，保额为房贷余额加子女的教育金。最后，每年盘整结余，使家庭净结余在权益性资产(股票类)和收益性资产(债券类)的比例在1∶1左右，或权益性资产略多。