留1万元应急资金 控制每年保费支出 合理安排基金投资

　　【案例背景】

　　朱小姐今年26岁，年收入8.3万元，家庭年支出3万元，现金及银行存款0.5万元，持有基金现价值4.5万元，投资偏好属于中庸进取型。

　　【理财目标】

　　朱小姐希望在2009年年底结婚时能够累积15万元左右的“嫁妆”钱。

　　【理财建议】

　　1.以货币基金及活期存款形式准备应急资金。一般为个人月开支的3-6倍，按5倍准备，1万元足够。因为这部分资金用途特殊，对变现力及保本性要求高，建议以货币基金或银行活期存款形式储备。

　　2.控制每年保费支出。由于每年朱小姐可以从公司领到4900元的公积金，而自己并不需要购房，因此朱小姐可以将这笔钱用于每年的保费缴纳，从而保留自己的收入节余用于基金投资。

　　3.合理安排基金投资。基金投资方面，股票型基金2.3万元，货币基金1.5万元，配置型基金7000元，各自占总资产的比例为6：3：1，属于中庸进取型，股票型基金占到了基金投资的一半以上比例，收益较高，相应承担的风险也高。朱小姐收入较高，年龄也正处在可尝试风险投资的时期，可以继续按此比例持有，但应该时常关注市场行情，当股市风险增大时，赎回部分股票型基金，转投债券型基金或货币基金。由于朱小姐每月都有一笔收入节余，可以选择基金定投的方式买基金，这样无需考虑基金买入时机，每月定期由活期账户转基金投资账户即可，同时又平衡了基金投资风险。

　　4.购买保险。朱小姐已经有了完备的社保，所以推荐她购买一份重大疾病险即可。现阶段以基本保障为主，因为投资理财类的保险费用比较高。等以后结了婚，日子稳定下来，可以再为自己和丈夫添加投资理财类的保险，保费不会因年龄的增加费用上涨，所以可以婚后再考虑。

　　(感谢建设银行理财师提供专业支持) 记者 王晓